5 συμβουλές για το πώς να πάρετε την καλύτερη διαπραγμάτευση για ένα δάνειο αυτοκινήτων

Περισσότεροι Αμερικανοί αγωνίζονται να κάνουν τις πληρωμές αυτοκινήτων τους εγκαίρως. Οι αριθμοί, ενώ εξακολουθούν να είναι χαμηλοί, σίγουρα αυξάνονται.

Σύμφωνα με την τελευταία έκθεση για την κατάσταση της χρηματοπιστωτικής αγοράς της αυτοκινητοβιομηχανίας από την Experian Automotive:

  • Οι καθυστερήσεις δανείων 60 ημερών το δεύτερο τρίμηνο του 2014 αυξήθηκαν κατά 7% (από 0,58 σε 0,62%) από το προηγούμενο έτος.
  • Το ποσοστό αυτόματων επαναχορηγήσεων το δεύτερο τρίμηνο σημείωσε σημαντικό άλμα – πάνω από το 70% (σε ποσοστό 0,62%) από το προηγούμενο έτος.

“Η ροζ λάμψη των τέλειων επιδόσεων πληρωμών στον χώρο της αυτοκινητοβιομηχανίας αρχίζει να αμαυρώνει”, δήλωσε η Melinda Zabritski, ανώτερος διευθυντής της αυτοχρηματοδότησης στην Experian Automotive.

Η αύξηση των προβλημάτων πληρωμών αναμενόταν καθώς ο αριθμός των δανείων προς τους δανειολήπτες με χαμηλό επιτόκιο αυξήθηκε μετά τη Μεγάλη ύφεση, δήλωσε ο Ζαμπρίσκι.

Η συμβουλή της στους αγοραστές αυτοκινήτων είναι απλή: “Όταν αγοράζετε ένα αυτοκίνητο, βεβαιωθείτε ότι είναι κάτι που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, κάτι που ανταποκρίνεται πραγματικά στον προϋπολογισμό σας. Με αυτόν τον τρόπο δεν θα καταλήξετε ως μία από αυτές τις στατιστικές παραβατικότητας. “

Για να πάρετε την καλύτερη δανειακή συμφωνία, θα πρέπει να κάνετε την εργασία σας. Εδώ είναι πέντε πράγματα που πρέπει να κάνετε:

1. Ελέγξτε τις πιστωτικές σας αναφορές.

Αποκτήστε μια αναφορά από καθέναν από τους τρεις κύριους οργανισμούς πιστοποίησης πιστοληπτικής ικανότητας: Experian, Equifax και TransUnion. Χρησιμοποιήστε την ιστοσελίδα annualcreditreport.com, η οποία δημιουργήθηκε από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση για το σκοπό αυτό.

“Θέλετε να ελέγξετε και τα τρία επειδή δεν ξέρετε ποιος θα χρησιμοποιήσει ο δανειστής και θέλετε να δώσετε στον εαυτό σας χρόνο να διορθώσετε τυχόν λάθη”, εξήγησε ο Gerri Detweiler, διευθυντής της εκπαίδευσης καταναλωτών για την Credit.com. “Βρήκα ένα λάθος όταν πήγα για να αγοράσω ένα αυτοκίνητο πριν από λίγα χρόνια και αν δεν το είχα το ισιώσει, θα μου είχε κοστίσει πολλά χρήματα.”

Το Detweiler προτείνει να ελέγξετε επίσης το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Τα επιτόκια που θα προσφερθούν – αν μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο καθόλου – θα βασίζονται στη βαθμολογία σας.

Μπορείτε να πάρετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δωρεάν από έναν αριθμό τοποθεσιών, όπως Credit.com, CreditKarma και CreditSesame. Ορισμένοι εκδότες πιστωτικών καρτών το παρέχουν επίσης. Αυτό δεν θα είναι ακριβώς το ίδιο σκορ που χρησιμοποιεί ο δανειστής, αλλά θα σας δώσει μια καλή ιδέα για το πού βρίσκεστε.

2. γύρω για το καλύτερο ποσοστό.   

Εσείς γύρω σας για να πάρετε μια καλή συμφωνία για το νέο σας όχημα, έτσι γιατί δεν θα σας γύρω από το δάνειο για να πληρώσει για αυτό; Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν το κάνουν. Πηγαίνουν στον έμπορο χωρίς να κάνουν κάποια εργασία.

“Αυτό σημαίνει ακριβώς ότι έχετε έναν στόχο ζωγραφισμένο στην πλάτη σας”, δήλωσε ο Liz Weston, προσωπικός δημοσιογράφος χρηματοδότησης και συγγραφέας του βιβλίου “Deal with Your Debt”. “Τα κακά πράγματα πρόκειται να συμβούν σε σας όταν δεν έχετε κάνει την έρευνά σας και δεν έχετε παραγγείλει το δάνειο σας πριν ξεκινήσετε να κάνετε ping για ένα αυτοκίνητο.”

Οκτώ από τους 10 αγοραστές αυτοκινήτων χρηματοδοτούν την αντιπροσωπεία, σύμφωνα με το μη κερδοσκοπικό κέντρο υπεύθυνου δανεισμού. Ίσως είναι η ευκολία ή το δέλεαρ των διαφημίσεων που προσφέρουν απίστευτα χαμηλά επιτόκια. Απλά θυμηθείτε, αυτά τα εξαιρετικά χαμηλά ποσοστά είναι μόνο για τους πελάτες με εξαιρετική βαθμολογία πιστοληπτικής ικανότητας.

Οι πιστωτικές ενώσεις και οι κοινοτικές τράπεζες είναι το καλύτερο μέρος για να ξεκινήσετε. Προσφέρουν συνήθως τις καλύτερες τιμές στα δάνεια αυτοκινήτων.

“Πολλοί άνθρωποι υποθέτουν ότι παίρνουν το καλύτερο επιτόκιο και όρους από τον έμπορο, και αυτή είναι η τελευταία υπόθεση που πρέπει να κάνετε”, δήλωσε ο Weston. “Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για το δάνειο αυτό, να το εγκαταστήσετε όλα και στη συνέχεια να τραβήξετε το βύσμα την τελευταία στιγμή, αν η προσφορά του πωλητή είναι καλύτερη”.

3. Επιλέξτε το μικρότερο δάνειο που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. 

Δεδομένου ότι τα αυτοκίνητα έχουν γίνει πιο ακριβά, τα δάνεια αυτοκινήτων έχουν πάρει περισσότερο. Τώρα μπορείτε να χρηματοδοτήσετε αυτό το νέο σύνολο τροχών για επτά, οκτώ ή ενδεχομένως εννέα χρόνια. Ο μακροπρόθεσμος όρος μειώνει τη μηνιαία πληρωμή, αλλά θα αυξήσει και το συνολικό κόστος.

“Σίγουρα πληρώνετε περισσότερα μακροπρόθεσμα, επειδή αυτά τα μακροπρόθεσμα δάνεια έχουν συνήθως υψηλά επιτόκια”, προειδοποίησε ο Mike Quincy με την Consumer Reports Autos. “Προσπαθήστε να περιορίσετε το δάνειο αυτοκινήτου σε περίπου 48 μήνες. Αυτός είναι ο βέλτιστος χρόνος που πρέπει να πληρώσετε για το αυτοκίνητό σας. “

Ναι, αυτό σημαίνει υψηλότερη μηνιαία πληρωμή, αλλά θα βγείτε γρήγορα από το χρέος.

Η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου διαθέτει ένα φύλλο εργασίας που σας βοηθά να συγκρίνετε διαφορετικές προσφορές χρηματοδότησης με διαφορετικούς όρους.

4. Προσοχή η απάτη χρηματοδότησης yo-yo. 

Υπογράφετε όλα τα χαρτιά, παίρνετε τα κλειδιά στο λαμπερό νέο σας αυτοκίνητο και τον οδηγείτε στο σπίτι, υποθέτοντας ότι η συμφωνία γίνεται. Λίγες μέρες ή εβδομάδες αργότερα, κάποιος από την αντιπροσωπεία καλεί και λέει ότι δεν μπόρεσαν να πάρουν τη χρηματοδότηση που εγκρίθηκε στην τιμή που συμφωνήθηκε.

Πρέπει να επιστρέψετε το αυτοκίνητο στην αντιπροσωπεία, λένε, ή να διαπραγματευτεί ένα νέο δάνειο με υψηλότερο επιτόκιο. Εάν δεν το κάνετε, θα μπορούσατε να χάσετε την κατάθεση και την είσοδό σας και ίσως χρειαστεί να χρεωθείτε και μια χρέωση μίσθωσης για την ώρα που είχατε το όχημα. Αντιμέτωποι με αυτή την κατάσταση, οι περισσότεροι άνθρωποι σπάζουν.

Πώς μπορούν να το κάνουν αυτό?

«Οι περισσότεροι αντιπρόσωποι δεν θεωρούν την τελική πώληση μέχρι τα χρήματα να είναι στο λογαριασμό τους και αυτό θα μπορούσε να είναι οπουδήποτε από λίγες ώρες έως μερικές μέρες», δήλωσε ο Chris Kulka, ανώτερος αντιπρόεδρος του Κέντρου υπεύθυνων δανείων.

Οι πιθανότητες είναι ότι αυτό αποκαλύφθηκε κάπου σε όλα τα έγγραφα που υπογράψατε στο γραφείο χρηματοδότησης του αντιπροσώπου.

“Ο μόνος τρόπος για να προστατευθείτε είναι είτε να πάρετε τη χρηματοδότησή σας αλλού είτε να πείτε στον αντιπρόσωπο ότι δεν πρόκειται να πάρετε το αυτοκίνητο μέχρι να θεωρηθεί τελική η χρηματοδότηση”, δήλωσε ο Kulka.

Ο Σύνδεσμος Εμπορικών Αντιπροσώπων των Αυτοκινήτων δήλωσε: “Η Εθνική Ένωση Αντιπροσώπων Αυτοκινήτων δεν γνωρίζει αξιόπιστα αποδεικτικά στοιχεία που να δείχνουν ότι οι ψευδείς συναλλαγές« yo-yo »επικρατούν στη σημερινή αγορά και καμία δεν παρουσιάστηκε στην Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου όταν εξέτασε διεξοδικά αυτό κατά τη διάρκεια μιας σειράς στρογγυλών τραπεζιών για το αυτοκίνητο το 2011. “

5. Μην ανησυχείτε για την μηνιαία πληρωμή.

Πολλοί άνθρωποι υποθέτουν ότι αν μπορούν να αντέξουν οικονομικά την μηνιαία πληρωμή, πήραν μια καλή συμφωνία για το αυτοκίνητο.

“Αυτό είναι ένα τεράστιο λάθος”, δήλωσε ο Jack Gillis, συγγραφέας του βιβλίου “The Car Book 2014”.

Η αγορά ενός νέου αυτοκινήτου συνήθως περιλαμβάνει τρεις διαφορετικές διαπραγματεύσεις. Υπάρχει η τιμή του οχήματος, η αξία του εμπορίου σας και η χρηματοδότηση. Και πρέπει να διατηρούνται ξεχωριστά.

“Αν κοιτάξετε μόνο τη μηνιαία πληρωμή, δεν θα έχετε καμία ιδέα για το τι χρεώνεστε για το αυτοκίνητο, δεν θα γνωρίζετε πραγματικά τι παίρνετε για το παλιό σας όχημα και δεν θα ξέρετε τι το ενδιαφέρον το ποσοστό είναι πραγματικά “, προειδοποίησε ο Gillis. “Η τεχνητά χαμηλή μηνιαία πληρωμή θα συγκαλύψει το γεγονός ότι πληρώνετε περισσότερα από όσα χρειάζεστε για το αυτοκίνητο και τη χρηματοδότηση και παίρνετε λιγότερα από όσα θα μπορούσατε για το buy-in σας.”

Ο πωλητής πιθανώς θα ρωτήσει πόσα μπορείτε να πληρώσετε κάθε μήνα – είναι εκπαιδευμένοι να το κάνουν αυτό. Ο Gillis λέει ότι δεν χρειάζεται να απαντήσουμε.

Λάβετε υπόψη: Αν έχετε προ-εγκριθεί για το δάνειο προτού προχωρήσετε στην αντιπροσωπεία, μπορείτε να επικεντρωθείτε στο παζάρισμα για τη χαμηλότερη τιμή του αυτοκινήτου και το υψηλότερο ποσό για το trade-in σας χωρίς την πρόσθετη πίεση διαπραγμάτευσης του επιτοκίου και άλλες λεπτομέρειες του δανείου σας.

Το Herb Weisbaum είναι ο Καταναλωτής. Τον ακολουθήστε στο Facebook και το Twitter ή επισκεφτείτε την ιστοσελίδα του ConsumerMan.

About

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

7 + 3 =