Hold øje med ‘pensionistens’ lovende hurtige kontanter

En pension, for dem der er heldige nok til at have en, tilbyder en garanteret check hver måned for resten af ​​dit liv ved pensionering. Men en række virksomheder tilbyder nu et alternativ: et pensionskort, typisk lavet i en engangsbeløb. 

Deres tonehøjde, der er rettet mod militære og statslige pensionister med generøse pensionsydelser og dem med dårlig kredit, er stærkt tiltrækkende: penge nu for at betale dagens regninger.

Selvfølgelig, for at få morgendagens penge i dag, skal du underskrive dine fremtidige pensionsydelser i et bestemt antal år.  

Pas på of 'pension predators' promising quick cash in return for signing over your future benefit payments.
Pas på ‘pension rovdyr’ lovende hurtige kontanter til gengæld for at underskrive dine fremtidige ydelser.KAREN BLEIER / I dag

“Det er bare en elendig aftale,” sagde John Wasik, en personlig finansdirektør og forfatter af “Keynes ‘vej til rigdom”. “Jeg vil ikke anbefale dette til nogen under nogen omstændigheder, fordi gebyrerne er så høje.”

En anden kostbar gotcha: Du kan blive forpligtet til at købe en livsforsikring, der navngiver pensionskassen som modtager, for at beskytte dem hvis du dør.

Mark Corbett driver hjemmesiden Køb din pension, som hjælper med at lette pensionsforsikringen. Han fortalte i dag, at et pensionskrav ikke er for alle, men han mener, at det kan være til gavn for nogle mennesker.

“Du bør ikke sælge din pension, medmindre det sparer dig penge,” sagde han. “For eksempel bruger du det til at betale regninger.”

For fire år siden fik Corbett et forskud på sin private pension – der solgte et 237.000 dollarsække æg til 89.000 dollar – at betale sine monetære regninger. Han kaldte det “en godsend”, der reducerede hans stress og sandsynligvis tilføjede år til sit liv.

Hold fast, ikke så hurtigt

En række forbrugerbeskyttelsesagenturer, herunder Federal Trade Commission (FTC), Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) og Financial Regulatory Authority (FINRA) har for nylig udstedt advarsler om nedskæringerne af pensionsforskud.

“Der er alvorlige finansielle konsekvenser på vejen for at tage pengene i et fast beløb nu,” siger Gerri Walsh, FINRAs senior vicepræsident for investoruddannelse. “Du får mindre penge end hvis du ventede og fik de månedlige pensionsbetalinger.”

I modsætning til et traditionelt lån kan du ikke komme tidligt ud af aftalen. Hvis du tilmeldte dig en 6-årig udbetaling, får du din pension i hele seks år.

“En pensionsforskydning er ulig enhver anden form for finansiering, fordi du er forpligtet til at underskrive en del af din fremtidige indkomststrøm,” sagde Leah Frazier, en advokat for FTC. “Du kan finde dig selv i en situation ned ad vejen, hvor du har brug for penge til dine grundlæggende udgifter, men du har det ikke, fordi du tog det som et forskud.”

Og husk: At få et engangsbeløb pension betaling sandsynligvis vil have nogle alvorlige skatteimplikationer.

“Det kunne skubbe dig ind i en højere skattekonsol,” sagde Lisa Greene-Lewis, leder CPA på TurboTax. “Jeg kunne se folk gøre dette og blive chokeret over de ekstra skatter, de nu skal betale.”

Forbudt i Missouri

Virksomheder har ikke længere lov til at sælge pensionsbidrag til offentlige ansatte i Missouri. Sidste måned blev det den første og eneste stat til at forbyde dem.

“Vi beskyttede ikke kun vores politibetjente, brandmænd, lærere og veteraner, men vi sendte en besked om, at vi ikke vil have disse rovdyrsvirksomheder i Missouri,” sagde statssekretær Clint Zweifel. Han kalder et pensionskrav “et payday lån” uden et loft på renten.

Føderale reguleringsmyndigheder har advaret om disse virksomheder, men de har ikke gjort meget for at regulere branchen. Regeringsansvarskontoret (GAO) anbefalede for nylig, at forbrugerfinansieringsbureauet og Federal Trade Commission undersøgte markedspladsen og “overvåger tilsyn eller håndhævelse” alt efter hvad der er relevant.

GAO-efterforskere, der havde afdækket ping på 38 web-baserede pensionsforsikringsselskaber, fandt en række “tvivlsomme forretningspraksis”. I en rapport, der blev udgivet i sidste måned, konkluderede GAO, at de tilbud, det modtog “ikke sammenlignet positivt med andre finansielle produkter eller tilbud, såsom lån og engangsoptioner gennem pensionsplaner. ”

Er der andre muligheder?

Finansielle eksperter rådgiver mennesker, der har brug for penge i en hurry for at prøve en anden måde at få pengene først. Tal med din pensionsadministrator for at finde ud af om du kan få et forskud. Måske kan du låne fra et familiemedlem eller tage et hjem egenkapitallån. Du ville nok være bedre i det lange løb, siger de.

Hvis du er fristet til at bruge en pensionskasse, skal du stoppe og tale med din finansiel rådgiver. Du skal finde de sande omkostninger og overordnede konsekvenser af en sådan transaktion. Eksperter siger, at den effektive årlige procentsats for disse lån kan være 100 procent eller mere.

“Et pensionsforløb er en meget dyr vej at gå,” sagde Doug Shadel med AARPs bedrageri-netværk. “Husk, de fleste af disse virksomheder er interesserede i at tjene penge, ikke dit langsigtede økonomiske velfærd.”

En nylig AARP bulletin advarer folk om at passe på Pension Predators.

Herb Weisbaum er The ConsumerMan. Følg ham på Facebook og Twitter eller besøg The ConsumerMan hjemmeside.

About

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

94 − 86 =